Crédito Personal y Comercial
"Un buen crédito es la llave que abre las puertas a nuevas oportunidades"

Un buen crédito personal es la llave que abre las puertas a nuevas oportunidades y, además, es una de las formas más rápidas para tener acceso a crédito comercial.
En YouthVision Consulting te ayudamos a construir, mejorar y proteger tu crédito personal y comercial, para que accedas a financiamiento, obtengas mejores condiciones y fortalezcas tu posición en el mercado.
Ya sea que quieras comprar equipo, expandir tu negocio o alcanzar nuevas metas, te damos las estrategias y el acompañamiento que necesitas para lograrlo.

¿Qué es el crédito?
El crédito es la confianza financiera que prestamistas, bancos y empresas tienen en tu capacidad de pagar lo que debes.
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Se basa en tu historial de pagos, deudas, tiempo de uso del crédito y otros factores que determinan tu puntaje crediticio.

En Estados Unidos, el puntaje más usado es FICO, que va de 300 a 850:
  • Excelente: 750+
  • Bueno: 700–749
  • Aceptable: 650–699
  • Deficiente: < 650

¿Por qué es importante el crédito personal?​
 Un buen crédito personal te permite:

​Acceder a préstamos y tarjetas de crédito con mejores tasas de interés.
Calificar para compras grandes (auto, casa, inversión en negocio).
Reducir depósitos iniciales en servicios como renta, seguros y teléfonos.
Aumentar tu credibilidad financiera frente a socios e inversionistas.

¿Cómo se usa el crédito personal?

Solicitar financiamiento para proyectos personales o empresariales.
​Consolidar deudas a tasas más bajas.
Acceder a líneas de crédito como respaldo de emergencias.

​Los 3 Burós de Crédito en Estados Unidos

Conoce los 3 Burós que deciden tu futuro financiero

¿Qué son los burós de crédito?
En Estados Unidos existen tres principales agencias que recopilan y administran la información de tu historial crediticio. Estas compañías reciben reportes de bancos, prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores para generar tu puntaje de crédito (Credit Score).

¿Por qué es importante conocerlos?
La información no siempre es igual. Un préstamo o tarjeta puede aparecer en un buró y no en otro.
Tu puntaje puede variar. Al no tener los mismos datos, tus scores cambian en cada buró.
Los prestamistas eligen cuál consultar. Un banco puede usar Experian, otro Equifax, y una compañía de autos TransUnion.
Revisar los tres te protege. Puedes detectar errores, cuentas duplicadas o fraudes de identidad.
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Los 3 principales burós son:

Experian

  • Fundado en 1996, con sede en Irlanda y oficinas en EE. UU.
  • Recolecta información de bancos, prestamistas, tarjetas de crédito, servicios públicos y hasta deudas médicas.
  • Usa su propio modelo de puntaje llamado Experian PLUS Score, pero también calcula FICO y VantageScore.
  • Experian es el buró más utilizado por prestamistas para préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.

Equifax

  • Fundado en 1899, con sede en Atlanta, Georgia.
  • Maneja datos de más de 800 millones de consumidores y 88 millones de empresas en todo el mundo.
  • Equifax fue uno de los primeros en introducir el concepto de Credit Score.
  • Es ampliamente consultado por bancos y empleadores al momento de contratar, porque puede incluir informes de verificación laboral y de ingresos.

TransUnion

  • Fundado en 1968, con sede en Chicago, Illinois.
  • Administra información crediticia de más de 200 millones de consumidores en EE. UU.
  • Es muy utilizado en la aprobación de préstamos de autos, tarjetas y préstamos personales.
  • Además de historial de pago, TransUnion recopila información sobre direcciones, empleo y datos públicos.

​¿Qué es el crédito comercial (Business Credit)?

​El crédito comercial es la mejor herramienta financiera para que una empresa pueda crecer y acceder a líneas de crédito.
Funciona de manera independiente de tu crédito personal y se mide a través de reportes de agencias como Dun & Bradstreet (D-U-N-S Number), Experian Business y Equifax Business.
Con un buen crédito comercial, tu empresa puede separar sus finanzas, obtener capital más fácilmente y acceder a mejores condiciones de pago, sin depender de tus finanzas.
Puntajes más comunes:
  • PAYDEX (Dun & Bradstreet): 0–100, ideal 80+.
  • Intelliscore (Experian): 0–100, ideal 76+.

​¿Por qué es importante el crédito comercial?

Te permite obtener líneas de crédito empresariales sin usar tu información personal.
Mejora tus posibilidades de ganar licitaciones, ya que muchas agencias revisan tu solidez financiera.
Ayuda a negociar mejores términos con proveedores.
Protege tu crédito personal, separando finanzas de negocio y personales.

​¿Cómo se usa el crédito comercial?

Solicitar financiamiento para inventario, equipo o expansión.
Negociar términos net-30 o net-60 con proveedores.
Demostrar solvencia en procesos de licitación.

Nuestro Servicio de Crédito Personal​

En YouthVision Consulting te ayudamos a analizar y mejorar tu historial crediticio. Nuestro enfoque está en identificar errores, optimizar tu reporte y guiarte con estrategias que te permitan fortalecer tu puntaje.

👉 Con un buen crédito personal tendrás más acceso a financiamiento, mejores intereses y mayores oportunidades para crecer.
(Más detalles los revisamos juntos en tu consulta gratuita.)
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✔ ¿Quieres entender y mejorar tu crédito?
Agenda una consulta gratuita con nosotros y te enseñamos cómo usar estos reportes a tu favor.

Nuestro Servicio de Crédito Comercial 

¿Necesitas capital, quieres expandirte o hacer crecer tu negocio?
La herramienta clave para conseguir financiamiento es el crédito comercial.
Si tienes o estás creando una empresa, necesitas separar tu crédito personal del de tu negocio. Te guiamos paso a paso para establecer y fortalecer tu crédito comercial, desde la correcta estructuración financiera hasta el uso de cuentas y proveedores que reportan a los burós de negocio.

👉 Con un buen crédito comercial tu empresa puede acceder a financiamiento y recursos sin depender de tu historial personal.
(En la consulta gratuita te mostramos cómo empezar según tu caso.)
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Construye tu camino hacia el éxito financiero​

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